Калькулятор пенсии
Во что может вырасти ваш капитал и сколько он будет стоить в сегодняшних деньгах.
- Работает в браузере — введённое вами никуда не загружается
- Без регистрации и квот, пользуйтесь бесплатно сколько угодно
Как это работает
Прогноз накоплений на пенсию определяют два фактора: как долго деньги растут по сложным процентам и что за это время делает с ними инфляция. Большинство калькуляторов показывают первое и молча пропускают второе, и в итоге вы получаете впечатляющую цифру, на которую можно купить не то, что вы думаете.
Сложные проценты, ежемесячно
Рост начисляется ежемесячно на остаток и на каждый взнос начиная с месяца, в котором он внесён. Результат разделяет то, что вы вложили, и то, что добавил рост, — именно это сравнение стоит увидеть: на длинном горизонте рост обычно многократно превосходит взносы, и в этом весь довод в пользу раннего старта.
В сегодняшних деньгах
Прогноз также показан с поправкой на инфляцию. Капитал в миллион через сорок лет при инфляции 2,5% покупает примерно то же, что сегодня 370 000. Обе цифры реальны; планировать стоит по второй.
Правило 4%
Показан примерный годовой доход при ежегодном снятии 4% капитала — распространённое эмпирическое правило, основанное на исследованиях исторической «выживаемости» портфелей. Это отправная точка для разговора, а не гарантия: всё зависит от структуры активов, комиссий, налогов, продолжительности пенсии и поведения рынков.
Что нельзя смоделировать
Стабильную годовую доходность, которой не даёт ни один реальный рынок. Риск последовательности доходностей — обвал в начале пенсии вредит куда сильнее, чем такой же обвал позже — не моделируется. Не учитываются также комиссии, налоги, государственные пенсии и изменения ваших взносов. Всё это важно. Считайте результат общей картиной, а не прогнозом.
Калькулятор пенсии — вопросы
Какую доходность закладывать?
Историческую долгосрочную доходность акций до учёта инфляции часто называют в пределах от 6% до 8%, но прошлая доходность не гарантирует будущую, а комиссии уменьшают то, что остаётся вам. Попробуйте несколько значений и посмотрите, насколько меняется ответ.
Зачем показывать значение с поправкой на инфляцию?
Потому что большая сумма через несколько десятилетий покупает намного меньше, чем кажется. Значение в реальном выражении — то, от которого стоит планировать.
Что такое правило 4%?
Эмпирическое правило: если снимать каждый год 4% капитала, его исторически хватало примерно на тридцать лет. Это отправная точка, а не гарантия.
Учитываются ли комиссии и налоги?
Нет. И те и другие уменьшают результат, иногда существенно, поэтому считайте прогноз верхней границей.
Это финансовая рекомендация?
Нет. Это расчёт сложного роста, и его не следует считать рекомендацией.