Pensionskalkylator
Vad ditt sparkapital kan växa till, och vad det skulle vara värt i dagens penningvärde.
- Körs i din webbläsare — ingenting du skriver in laddas upp
- Ingen registrering, inga kvoter, gratis att använda så ofta du vill
Så fungerar det
Två tal avgör en pensionsprognos: hur länge pengarna växer med ränta på ränta, och vad inflationen gör med dem under tiden. De flesta kalkylatorer visar det första och hoppar tyst över det andra, vilket är hur du får ett imponerande tal som inte köper det du tror.
Ränta på ränta, månadsvis
Tillväxten tillämpas månadsvis på saldot och på varje insättning från den månad den läggs till. Resultatet skiljer det du satt in från det tillväxten har lagt till, vilket är jämförelsen värd att se — över en lång tidshorisont överskuggar tillväxten oftast insättningarna, och det är hela argumentet för att börja tidigt.
Dagens penningvärde
Prognosen visas också justerad för inflation. Ett kapital på en miljon om fyrtio år vid 2,5 % inflation köper ungefär vad 370 000 köper nu. Båda talen är verkliga; det andra är det du bör planera med.
4 %-regeln
En grov årlig inkomst visas utifrån att ta ut 4 % av kapitalet årligen, en vanlig tumregel från studier av hur historiska portföljer har överlevt. Det är en utgångspunkt för ett samtal, inte en garanti — det beror på tillgångsmix, avgifter, skatter, hur länge pensionen varar och vad marknaderna gör.
Vad detta inte kan modellera
En jämn årlig avkastning, vilket ingen verklig marknad ger. Sekvensrisk — en krasch tidigt i pensionen skadar mycket mer än samma krasch senare — modelleras inte. Inte heller avgifter, skatter, allmänna pensioner eller ändringar i dina insättningar. Alla dessa spelar roll. Se detta som en form, inte en prognos.
Pensionskalkylator — frågor
Vilken avkastning ska jag anta?
Historisk långsiktig aktieavkastning före inflation anges ofta mellan 6 % och 8 %, men tidigare avkastning lovar inte framtida och avgifter minskar det du får behålla. Prova några värden och se hur mycket svaret rör sig.
Varför visa ett inflationsjusterat värde?
För att ett stort tal årtionden bort köper mycket mindre än det ser ut. Värdet i reala termer är det att planera mot.
Vad är 4 %-regeln?
En tumregel om att uttag av 4 % av kapitalet varje år historiskt har räckt ungefär trettio år. Det är en utgångspunkt, inte en garanti.
Ingår avgifter och skatter?
Nej. Båda minskar utfallet, ibland avsevärt, så se prognosen som en övre gräns.
Är det här finansiell rådgivning?
Nej. Det är en beräkning av sammansatt tillväxt och bör inte ses som en rekommendation.