Rentenrechner
Auf welchen Betrag Ihr Vermögen anwachsen könnte und was er in heutigem Geld wert wäre.
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So funktioniert es
Zwei Zahlen bestimmen eine Renten-Prognose: wie lange das Geld verzinst wird und was die Inflation in der Zwischenzeit damit macht. Die meisten Rechner zeigen das Erste und überspringen das Zweite stillschweigend, und so landet man bei einer beeindruckend aussehenden Zahl, die nicht das kauft, was man denkt.
Verzinsung, monatlich
Das Wachstum wird monatlich auf den Kontostand und auf jede Einzahlung ab dem Monat ihrer Einzahlung angewendet. Das Ergebnis trennt, was Sie eingezahlt haben, von dem, was das Wachstum hinzugefügt hat, und das ist der sehenswerte Vergleich – über einen langen Zeitraum übersteigt das Wachstum die Einzahlungen meist bei Weitem, und das ist das ganze Argument dafür, früh zu beginnen.
Heutiges Geld
Die Prognose wird auch inflationsbereinigt angezeigt. Ein Vermögen von einer Million in vierzig Jahren kauft bei 2.5% Inflation ungefähr das, was heute 370,000 kaufen. Beide Zahlen sind real; die zweite ist die, mit der man planen sollte.
Die 4-%-Regel
Ein grobes Jahreseinkommen wird angezeigt, basierend auf der jährlichen Entnahme von 4% des Vermögens, einer gängigen Faustregel aus Studien zum Überleben historischer Portfolios. Sie ist ein Ausgangspunkt für ein Gespräch, keine Garantie – sie hängt von der Vermögensaufteilung, Gebühren, Steuern, der Dauer des Ruhestands und der Entwicklung der Märkte ab.
Was dies nicht abbilden kann
Eine gleichmäßige jährliche Rendite, die kein realer Markt bietet. Das Reihenfolgerisiko – ein Crash zu Beginn des Ruhestands schadet weit mehr als derselbe Crash später – wird nicht modelliert. Ebenso wenig Gebühren, Steuern, gesetzliche Renten oder Änderungen Ihrer Einzahlungen. Jedes davon ist wichtig. Betrachten Sie dies als Verlaufsform, nicht als Vorhersage.
Rentenrechner – Fragen
Welche Rendite sollte ich annehmen?
Historische langfristige Aktienrenditen vor Inflation werden oft mit 6% bis 8% angegeben, aber vergangene Renditen versprechen keine künftigen, und Gebühren verringern, was Ihnen bleibt. Probieren Sie einige Werte aus und sehen Sie, wie stark sich das Ergebnis verschiebt.
Warum wird ein inflationsbereinigter Wert angezeigt?
Weil eine große Zahl in Jahrzehnten viel weniger kauft, als es scheint. Der reale Wert ist der, an dem man sich bei der Planung orientieren sollte.
Was ist die 4-%-Regel?
Eine Faustregel, nach der die jährliche Entnahme von 4% des Vermögens historisch etwa dreißig Jahre gehalten hat. Sie ist ein Ausgangspunkt, keine Garantie.
Sind Gebühren und Steuern enthalten?
Nein. Beide verringern das Ergebnis, manchmal erheblich, betrachten Sie die Prognose also als Obergrenze.
Ist das eine Finanzberatung?
Nein. Es ist eine Berechnung des Zinseszinswachstums und sollte nicht als Empfehlung verstanden werden.