Pensioen berekenen
Waartoe je pensioenpot kan groeien en wat die waard zou zijn in geld van vandaag.
- Draait in je browser — niets wat je invoert wordt geüpload
- Geen aanmelding, geen quota, gratis te gebruiken zo vaak je wilt
Hoe het werkt
Twee dingen bepalen een pensioenprojectie: hoe lang het geld samengesteld groeit en wat inflatie er ondertussen mee doet. De meeste calculators tonen het eerste en slaan het tweede stilletjes over, waardoor je een indrukwekkend ogend bedrag krijgt dat niet koopt wat je denkt.
Samengestelde groei, per maand
Groei wordt maandelijks toegepast op het saldo en op elke inleg vanaf de maand waarin die wordt toegevoegd. Het resultaat scheidt wat je zelf hebt ingelegd van wat de groei erbij deed, en dat is de vergelijking die de moeite waard is — over een lange horizon overtreft de groei meestal ruimschoots de inleg, en dat is het hele argument om vroeg te beginnen.
Geld van vandaag
De projectie wordt ook gecorrigeerd voor inflatie getoond. Een pot van een miljoen over veertig jaar bij 2.5% inflatie koopt grofweg wat 370,000 nu koopt. Beide getallen zijn echt; het tweede is het getal om mee te plannen.
De 4%-regel
Er wordt een ruw jaarinkomen getoond op basis van het jaarlijks opnemen van 4% van de pot, een gangbare vuistregel uit studies naar hoe historische portefeuilles standhielden. Het is een beginpunt voor een gesprek, geen garantie — het hangt af van de mix van beleggingen, kosten, belastingen, hoe lang het pensioen duurt en wat de markten doen.
Wat dit niet kan modelleren
Een constant jaarlijks rendement, wat geen echte markt biedt. Volgordrisico — een crash vroeg in je pensioen doet veel meer pijn dan dezelfde crash later — is niet gemodelleerd. Kosten, belastingen, staatspensioen en veranderingen in je inleg ook niet. Elk daarvan telt. Zie dit als een vorm, niet als een voorspelling.
Pensioen berekenen — vragen
Welk rendement moet ik aannemen?
Historische langetermijnrendementen op aandelen vóór inflatie worden vaak genoemd tussen 6% en 8%, maar rendementen uit het verleden geven geen garantie voor de toekomst en kosten verlagen wat je overhoudt. Probeer een paar getallen en zie hoeveel het antwoord beweegt.
Waarom een inflatiegecorrigeerd getal tonen?
Omdat een groot bedrag over tientallen jaren veel minder koopt dan het lijkt. Het getal in reële termen is het getal om mee te plannen.
Wat is de 4%-regel?
Een vuistregel dat het jaarlijks opnemen van 4% van de pot historisch ongeveer dertig jaar heeft volgehouden. Het is een beginpunt, geen garantie.
Zijn kosten en belastingen inbegrepen?
Nee. Beide verlagen de uitkomst, soms aanzienlijk, dus beschouw de projectie als een bovengrens.
Is dit financieel advies?
Nee. Het is een berekening van samengestelde groei en moet niet worden gezien als een aanbeveling.