Kalkulator persaraan
Berapa simpanan anda boleh berkembang, dan berapa nilainya dalam wang hari ini.
- Berjalan dalam pelayar anda — tiada apa yang anda masukkan dimuat naik
- Tanpa pendaftaran, tanpa kuota, percuma digunakan sebanyak mana yang anda suka
Cara ia berfungsi
Dua nombor menentukan unjuran persaraan: berapa lama wang itu berkompaun, dan apa yang inflasi lakukan kepadanya sementara itu. Kebanyakan kalkulator menunjukkan yang pertama dan senyap-senyap melangkau yang kedua, itulah cara anda berakhir dengan angka yang kelihatan mengagumkan tetapi tidak membeli apa yang anda sangka.
Pengkompaunan, bulanan
Pertumbuhan dikenakan setiap bulan pada baki dan pada setiap sumbangan dari bulan ia ditambah. Hasilnya memisahkan apa yang anda masukkan daripada apa yang ditambah oleh pertumbuhan, iaitu perbandingan yang wajar dilihat — pada ufuk yang panjang pertumbuhan biasanya jauh melebihi sumbangan, dan itulah keseluruhan hujah untuk bermula awal.
Wang hari ini
Unjuran turut ditunjukkan dilaraskan untuk inflasi. Simpanan sejuta dalam empat puluh tahun pada inflasi 2.5% membeli kira-kira apa yang dibeli oleh 370,000 sekarang. Kedua-dua angka itu sebenar; yang kedua ialah yang patut dijadikan asas perancangan.
Peraturan 4%
Pendapatan tahunan kasar ditunjukkan berdasarkan pengeluaran 4% daripada simpanan setiap tahun, panduan kasar yang lazim daripada kajian tentang kemandirian portfolio sejarah. Ia titik permulaan untuk perbincangan, bukan jaminan — ia bergantung pada campuran aset, yuran, cukai, berapa lama persaraan berlangsung dan apa yang dilakukan pasaran.
Apa yang tidak dapat dimodelkannya
Pulangan tahunan yang stabil, yang tidak disediakan oleh mana-mana pasaran sebenar. Risiko urutan pulangan — kejatuhan awal dalam persaraan merosakkan jauh lebih banyak daripada kejatuhan yang sama kemudian — tidak dimodelkan. Begitu juga yuran, cukai, pencen kerajaan, atau perubahan pada sumbangan anda. Setiap satu daripadanya penting. Anggaplah ini sebagai bentuk, bukan ramalan.
Kalkulator persaraan — soalan
Apakah pulangan yang patut saya andaikan?
Pulangan ekuiti jangka panjang sejarah sebelum inflasi sering dinyatakan antara 6% dan 8%, tetapi pulangan lalu tidak menjanjikan pulangan masa depan dan yuran mengurangkan apa yang anda simpan. Cuba beberapa angka dan lihat betapa banyak jawapan berubah.
Mengapa menunjukkan angka terlaras inflasi?
Kerana nombor yang besar beberapa dekad lagi membeli jauh lebih sedikit daripada yang kelihatan. Angka dalam nilai sebenar ialah yang patut dijadikan asas perancangan.
Apakah peraturan 4%?
Panduan kasar bahawa mengeluarkan 4% daripada simpanan setiap tahun secara sejarah bertahan kira-kira tiga puluh tahun. Ia titik permulaan, bukan jaminan.
Adakah ia termasuk yuran dan cukai?
Tidak. Kedua-duanya mengurangkan hasil, kadangkala dengan ketara, jadi anggaplah unjuran sebagai had atas.
Adakah ini nasihat kewangan?
Tidak. Ia pengiraan pertumbuhan kompaun dan tidak patut dianggap sebagai cadangan.