Pensionsberegner
Hvad din opsparing kan vokse til, og hvad den vil være værd i nutidens penge.
- Kører i din browser — intet, du skriver, uploades
- Ingen tilmelding, ingen kvoter, gratis at bruge så ofte, du vil
Sådan fungerer det
To tal afgør en pensionsfremskrivning: hvor længe pengene forrentes, og hvad inflationen gør ved dem i mellemtiden. De fleste beregnere viser det første og springer stiltiende det andet over, og sådan ender du med et imponerende tal, der ikke køber det, du tror.
Rentetilskrivning, månedlig
Væksten lægges månedligt på saldoen og på hvert indskud fra den måned, det tilføjes. Resultatet adskiller det, du har sat ind, fra det, væksten har tilføjet, hvilket er den sammenligning, der er værd at se – over en lang horisont overstiger væksten som regel indskuddene langt, og det er hele argumentet for at starte tidligt.
Nutidens penge
Fremskrivningen vises også justeret for inflation. En opsparing på en million om fyrre år ved 2.5% inflation køber cirka, hvad 370,000 køber nu. Begge tal er rigtige; det andet er det, du skal planlægge med.
4%-reglen
En grov årlig indkomst vises ud fra at hæve 4% af opsparingen om året, en almindelig tommelfingerregel fra undersøgelser af, hvor længe historiske porteføljer holder. Det er et udgangspunkt for en samtale, ikke en garanti – det afhænger af aktivsammensætning, gebyrer, skat, hvor længe pensionen varer og hvad markederne gør.
Hvad dette ikke kan modellere
Et stabilt årligt afkast, som intet reelt marked leverer. Risikoen ved rækkefølgen af afkast – et krak tidligt i pensionen gør langt mere ondt end det samme krak senere – er ikke modelleret. Det er gebyrer, skat, folkepension eller ændringer i dine indbetalinger heller ikke. Alle disse ting betyder noget. Betragt dette som en form, ikke en prognose.
Pensionsberegner – spørgsmål
Hvilket afkast skal jeg regne med?
Historiske langsigtede aktieafkast før inflation angives ofte mellem 6% og 8%, men tidligere afkast lover ikke fremtidige, og gebyrer mindsker det, du beholder. Prøv et par tal, og se, hvor meget svaret flytter sig.
Hvorfor vise et inflationsjusteret tal?
Fordi et stort tal årtier ude i fremtiden køber meget mindre, end det ser ud til. Tallet i reelle termer er det, du skal planlægge efter.
Hvad er 4%-reglen?
En tommelfingerregel om, at hvis man hæver 4% af opsparingen hvert år, har den historisk holdt i cirka tredive år. Det er et udgangspunkt, ikke en garanti.
Er gebyrer og skat med?
Nej. Begge mindsker udfaldet, nogle gange betydeligt, så betragt fremskrivningen som en øvre grænse.
Er det finansiel rådgivning?
Nej. Det er en beregning af sammensat vækst og bør ikke opfattes som en anbefaling.