Іпотечний калькулятор
Щомісячний платіж, загальна сума відсотків і розбивка за роками, куди йдуть гроші.
- Працює у вашому браузері — нічого з введеного не завантажується на сервер
- Без реєстрації та квот, безкоштовно користуйтеся скільки завгодно
Як це працює
Число, яке показують усім, — це щомісячний платіж, бо воно найменше й найзаспокійливіше з усіх. Числа, що вирішують, чи іпотека — гарна ідея, — це загальна сума відсотків і те, наскільки повільно змінюється залишок у перші роки. Тут показано всі три.
Графік амортизації
Під зведенням міститься таблиця за роками: сплачені відсотки, сплачений основний борг і залишок, який ще потрібно виплатити. Її варто прочитати раз, бо вона справді дивує. На типовій 25-річній іпотеці платежі першого року здебільшого складаються з відсотків, і минає значно більше десяти років, перш ніж основний борг їх випередить. Це не хитрість — просто так буває, коли відсотки нараховуються на залишок, який ще майже не змінився.
Податок і страхування
Кредитори називають основний борг і відсотки, а потім окремо додають податок на майно й страхування, тому названа вам сума рідко збігається із сумою, що йде з вашого рахунку. Введіть річні суми, і загальна місячна вартість буде показана поряд із платежем за кредитом.
Перший внесок важить двічі
Більший перший внесок зменшує позичену суму і зазвичай відкриває кращу ставку. Калькулятор показує ваш внесок у відсотках від ціни, бо саме цей відсоток є числом, під яке кредитори встановлюють ціну, — пороги на 10%, 20% і 25% — це ті місця, де ставки зазвичай змінюються ступінчасто.
Що тут не враховується
Комісії за оформлення й оцінку, іпотечне страхування, якщо цього вимагає малий перший внесок, штрафи за дострокове погашення, плата за обслуговування та будь-яка ставка, що змінюється посеред терміну. Справжня пропозиція їх включає, тому офіційна ефективна ставка зазвичай вища за звичайну ставку, яку введено тут. Сприймайте це як інструмент порівняння, а не як пропозицію.
Валюта
Жодна не передбачається. Значення є просто числами, тож результат однаковий, у якій би валюті ви не позичали.
Іпотечний калькулятор — запитання
Це іпотека з погашенням чи лише з виплатою відсотків?
З погашенням. Кожен платіж покриває відсотки за місяць, а решта зменшує залишок — це стандартна структура.
Чи враховуються комісії?
Ні. Комісії за оформлення, страхування й штрафи за дострокове погашення не враховуються, тому ефективна ставка кредитора зазвичай вища за ставку, яку ви вводите.
Чому така велика частина моїх перших платежів — це відсотки?
Бо відсотки нараховуються на непогашений залишок, який на початку найбільший. Графік точно показує, як залишок змінюється.
Чи можна змоделювати дострокові надплати?
Не безпосередньо. Грубий спосіб побачити ефект — скоротити термін: щомісячний платіж зросте, а загальна сума відсотків різко впаде, чого й досягає надплата.
Чи щось кудись надсилається?
Ні. Це арифметика у вашому браузері. Нічого з того, що ви вводите, не передається, не зберігається й не записується в журнал.