मॉर्गेज कैलकुलेटर

यह कैसे काम करता है

जो संख्या सबको दिखाई जाती है वह मासिक भुगतान है, क्योंकि वह सबसे छोटा और सबसे तसल्ली देने वाला आँकड़ा है। जो संख्याएँ तय करती हैं कि मॉर्गेज अच्छा विचार है या नहीं वे हैं कुल ब्याज और शुरुआती सालों में शेष कितनी धीमे खिसकता है। यह तीनों दिखाता है।

ऋण-परिशोधन शेड्यूल

सारांश के नीचे साल-दर-साल की तालिका है: चुकाया गया ब्याज, चुकाया गया मूलधन, और अब भी बकाया शेष। इसे एक बार पढ़ना ठीक है, क्योंकि यह सचमुच हैरान करने वाला है। एक सामान्य 25 साल के मॉर्गेज में पहले साल के भुगतान ज़्यादातर ब्याज होते हैं, और मूलधन को उसे पार करने में एक दशक से काफ़ी ज़्यादा लगता है। यह कोई चाल नहीं है — बस वही होता है जब ब्याज ऐसे शेष पर लगाया जाए जो अभी मुश्किल से खिसका हो।

टैक्स और बीमा

ऋणदाता मूलधन और ब्याज बताते हैं, फिर संपत्ति कर और बीमा अलग से जोड़ते हैं, इसीलिए जो आँकड़ा आपको बताया गया था वह शायद ही कभी उस आँकड़े से मेल खाता है जो आपके खाते से निकलता है। सालाना रकमें डालें और कुल मासिक लागत लोन के भुगतान के साथ दिखाई जाती है।

डिपॉज़िट दो बार मायने रखता है

बड़ा डिपॉज़िट उधार ली जाने वाली रकम घटाता है, और आम तौर पर बेहतर दर भी दिलाता है। कैलकुलेटर आपका डिपॉज़िट कीमत के प्रतिशत के रूप में दिखाता है, क्योंकि वही प्रतिशत वह संख्या है जिसके आधार पर ऋणदाता कीमत तय करते हैं — 10%, 20% और 25% की सीमाएँ वे जगहें हैं जहाँ दरें सीढ़ी की तरह बदलती हैं।

इसमें क्या शामिल नहीं है

अरेंजमेंट और वैल्यूएशन फ़ीस, मॉर्गेज बीमा जहाँ छोटा डिपॉज़िट उसे ज़रूरी बनाए, समय से पहले चुकाने के शुल्क, सर्विस शुल्क, और कोई भी दर जो बीच में बदल जाए। असली कोटेशन में ये शामिल होते हैं, इसीलिए आधिकारिक APR आम तौर पर यहाँ टाइप की गई सादी दर से ज़्यादा होता है। इसे तुलना का साधन मानें, प्रस्ताव नहीं।

मुद्रा

कोई नहीं मानी गई है। आँकड़े सादी संख्याएँ हैं, इसलिए आप जिस भी मुद्रा में उधार लें नतीजा वही रहता है।